Построить каркасный дом в кредит

Способы кредитования

Существует несколько вариантов кредитования, которые позволят получить необходимые для строительства каркасного дома денежные средства:

• Кредит под залог автомобиля. Другими словами, вы можете взять нецелевой займ за транспорт и использовать его для покупки дома. В большинстве банков, такой кредит можно оформить под низкую процентную ставку, размер которой будет зависеть от уровня вашей платежеспособности.
• Кредит под залог недвижимости. Для оформления займа банк берет в залог кредитуемое или иное жилое помещение, а также земельный участок, на котором находится дом. Также это может быть квартира, в которой вы проживаете на момент кредитования. После возведения дома, залог можно переоформить с квартиры на него.
• Потребительский кредит без обеспечения. Этот вариант позволяет избежать залогового кредитования. Он предполагает вложение собственных накопленных средств и оформление целевого потребительского займа на недостающую сумму.
• Ипотечный кредит на строительство дома.

Последний вариант рассмотрим отдельно и более детально.

Ипотека на строительство дома

Особенности
Среди особенностей ипотечного кредита на постройку индивидуального жилого дома следует выделить следующие моменты:

• Решившись на строительство каркасного дома, вы должны обратиться в банк и оформить ипотеку. Изначально представители банка определят доступную вам сумму, опираясь на которую, вы сможете грамотно распланировать расходы на возведения дома.
• Будьте готовы к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу в размере 25%. В среднем, эта сумма соответствует 300 000 рублей.
• Скорее всего, от вас потребуется предоставление и утверждение проекта на строящийся дом, а также отчетных документов об окончании его строительства. Однако результат того стоит, ведь вы сможете спланировать жилье в соответствии со своими вкусами и потребностями.
• Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство. Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут: ведение личного подсобного хозяйства, ведение садоводства.
• На период постройки «каркасника» представители банка могут попросить вас о дополнительном обеспечении в виде поручительства или залога другого имеющегося жилья.

Ипотека на постройку собственного дома, как правило, выдается на 30 лет, однако данный срок может изменяться в зависимости от банка, в котором вы оформляете займ.

Требования по оформлению ипотеки

К заемщикам
В большинстве случаев, требования к заемщикам в любом банке мало чем отличаются. Человек, оформляющий ипотеку на строительство каркасного дома, должен соответствовать следующим критериям:
является гражданином РФ;

• достиг 21 года на момент оформления займа и не достигнет 75 лет на момент полного погашения кредита;
• является лицом дееспособным;
• имеет не менее полугода стажа на текущем месте работы и от года по общему стажу;
• может предоставить подтверждение своей платежеспособности;
• имеет возможность привлечь созаемщика (на случай, если понадобится увеличить сумму кредита).

К недвижимости
Для получения ипотечного кредита на постройку каркасного дома следует соблюдать следующие условия:

• Каркасный дом должен располагаться на территории РФ.
• Участок, на котором планируется возведение дома, должен быть в собственности у будущего владельца или в аренде. Если земля арендуется, тогда на время кредита придется оформить залог права.
• Земля должна подходить по всем критериям для возведения индивидуального жилого строения.
• Будущий дом должен полностью соответствовать проектно-сметной документации.
• Расходы на постройку жилья должны точно совпадать с одобренной банком суммой.
• Жилое сооружение не должно противоречить нормам Градостроительного кодекса страны.
• Дом должен быть построен в срок, который заранее оговаривается и прописывается в договоре.

Пошаговое оформление ипотеки

Чтобы правильно оформить ипотечный кредит, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией:
1. Прежде всего, необходимо рассмотреть несколько финансовых компаний, внимательно изучить их требования и условия по выдаче ипотечного кредита на постройку частного дома.
2. Выбрав наиболее предпочтительный для вас вариант, вы должны написать заявление на выдачу займа, указав приблизительную сумму на постройку дома.
3. Если ваше заявление одобрили, необходимо предоставить правоустанавливающие документы на земельный участок и строительство жилой недвижимости на нем.
4. После изучения всех документов, утверждения ипотечной суммы, обеими сторонами подписывается договор.
5. Затем сделка регистрируется в отделении юстиции.
6. Последний этап – выдача денежных средств в полном объеме или траншами.
Как показывает практика, на оформление ипотеки понадобится не менее месяца.

Список документов

Чтобы получить ипотечный кредит на строительство каркасного дома, следует подготовить и предоставить следующий ряд документов:

• заявления заемщика на оформление ипотеки;
• оригиналы и копии паспортов заемщика, залогодателя, созаемщика, поручителя и пр.;
• одобрение уведомления о начале строительства;
• документы, которые демонстрируют финансовое состояние заемщика (а также созаемщика/поручителя) и доказывают его трудовую занятость;
• копии страниц трудовой книжки, заверенные работодателем.

Для одобрения ипотеки на постройку дома, помимо предоставления перечисленных документов, банки требуют соблюдения ряда требований. К примеру, жилое строение не должно быть под арестом или в залоге у другого банка; земельный участок для постройки жилища должен быть размежеванным, а его границы четко обозначены в документах и пр.
После одобрения вашей заявки, следует собрать и представить следующие документы:

• документы, которые доказывают оплату первоначального взноса;
• проектно-сметная документация с указанием стоимости материалов и работ;
• копия и оригинал свидетельства о праве собственности;
• документы по залогу (если он имеется);
• заключение об оценке;
• кадастровая (техническая) документация на земельный участок;
• согласие всех совладельцев недвижимости (к примеру, обоих супругов).

Ипотечные программы

Практически каждый банк имеет ипотечные программы, направленные на приобретение готовых индивидуальных жилых домов, а также их строительство. Рассмотрим некоторые из них.

«Комплексное развитие сельских территорий»
Программа предусматривает оформление льготной сельской ипотеки. Основное преимущество –низкая процентная ставка, которая не превышает 3%.
Оформить такой займ можно на период до 25 лет. Сумма ипотечных средств варьируется от 100 000 руб. до 5 млн. руб. Для участия в этой программе необходимо оставить заявку, соблюсти ряд условий, описанных выше и сделать первоначальный взнос не менее 10%. Главное требование – строительство каркасного дома в сельской местности, а также жилье должно быть оснащено коммуникациями – электричеством, водоснабжением, канализацией, отоплением.

«Молодая семья»
Данная программа предполагает ставку по кредиту в размере 11,25%, а первоначальный взнос – от 20%. Для участия в программе необходимо подготовить и представить:

• Свидетельство о браке. Если кредит выдается лицам из неполных семей, этот документ не нужен.
• Свидетельство о рождении ребенка.
• Документ, подтверждающий родство между будущим владельцем дома и его родителем. Если кредит выдается с учетом платежеспособности и на основе доходов одного из родителей члена молодой семьи, необходимо представить документы, которые подтвердят родство между ними. Как правило, имеются в виду паспорта обоих действующих лиц, свидетельство о рождении, браке или разводе, документ о смене фамилии, имени или отчества и пр.

Если продумать до мелочей проект каркасного дома, запланировать его строительство «под ключ» и с умом подойти к оформлению кредита, в результате вы получите гарантию качества, точные сроки строительства и отсутствие дополнительных затрат.